வருடாந்திர வருவாயைப் பயன்படுத்தி வருடாந்திர வருவாய் விகிதத்தை எவ்வாறு கணக்கிடுவது

நீங்கள் முதலீடுகளைச் செய்யும்போதெல்லாம், நீங்கள் வழக்கமாக வெவ்வேறு சொத்துகளின் வரம்பில் பணத்தை வைத்து, வெவ்வேறு காலகட்டங்களுக்கு வருவாயைப் பெறுவீர்கள். உதாரணமாக, நீங்கள் பங்குகளின் பங்குகளில் முதலீடு செய்து ஐந்து ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு வெளியேறலாம். அல்லது வாங்கிய மூன்று மாதங்களுக்குப் பிறகு முதிர்வு தேதியுடன் கருவூல மசோதாவை வாங்கலாம். இந்த வெவ்வேறு முதலீடுகளின் வருவாயை ஒப்பிட்டுப் பார்க்க, நீங்கள் அவற்றை வருடாந்திரம் செய்ய வேண்டும். உங்கள் முதலீடுகளில் நீங்கள் ஏற்கனவே வருடாந்திர வருவாயைப் பெறுகிறீர்கள் என்றால் இது நேரடியானது.

வருடாந்திர வருவாய் விகிதம் என்றால் என்ன?

ஐந்தாண்டு டெபாசிட் சான்றிதழை $ 300 க்கு வாங்குகிறீர்கள் என்று வைத்துக்கொள்வோம், ஐந்து ஆண்டுகளில் சான்றிதழ் முதிர்ச்சியடையும் வரை அதை மறந்துவிடுங்கள். அந்த நேரத்தில், நீங்கள் சான்றிதழில் interest 50 வட்டி சம்பாதித்ததாக உங்கள் அறிக்கை கூறுகிறது. வருடத்திற்கு எவ்வளவு பெற்றீர்கள்? உள்ளுணர்வாக, நீங்கள் சான்றிதழை வைத்திருக்கும் ஒவ்வொரு ஆண்டும் ஆண்டுக்கு $ 10 பதில்: five 10 ஐ ஐந்து ஆல் பெருக்கினால் $ 50 ஆகும். இது ஒரு கச்சா மதிப்பீடாகும், இது கூட்டு வட்டியை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளாது, ஆனால் நீங்கள் இயல்பாகவே செய்திருப்பது வருவாயை "வருடாந்திரம்" செய்வதாகும்.

அதன் மிக அடிப்படையான, வருடாந்திர வருவாய் விகிதம் பல கால இடைவெளிகளில் நீங்கள் பெற்றுள்ள வருமானம், ஒரு வருட காலத்திற்கு அளவிடப்படுகிறது. பெரும்பான்மையான முதலீடுகள் நீங்கள் வைத்திருக்கும் காலப்பகுதியில் வெவ்வேறு வருமானத்தை ஈட்டுகின்றன - முதலீட்டின் முதல் ஆண்டில் ஒரு பங்கு முதலீட்டில் நீங்கள் 8% பெறலாம், எடுத்துக்காட்டாக, இரண்டாம் ஆண்டில் 4% மற்றும் அதற்குப் பிறகு 11%. சில ஆண்டுகளில், நீங்கள் பணத்தை இழந்து எதிர்மறையான வருவாயைப் பெறலாம்.

உங்கள் வருமானம் அனைத்தையும் வருடாந்திர வீதமாக மாற்றுவதன் மூலம், அந்த ஆதாயங்கள் மற்றும் இழப்புகள் அனைத்தையும் மென்மையாக்குவதன் மூலம் ஏற்ற தாழ்வுகளை நீங்கள் குறைக்கலாம். இது உங்கள் முதலீட்டு இலாகாவில் சராசரி நபராக நீங்கள் பெறும் வருவாயை நன்கு புரிந்துகொள்ள உதவும். இது உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோ எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பதற்கு மேல் இருக்க உதவுகிறது, இதன்மூலம் நீங்கள் வாங்க / விற்க முடிவுகளை எடுக்கலாம் மற்றும் குறைவான முதலீடுகளிலிருந்து பணத்தை நகர்த்தலாம். உங்கள் வருடாந்திர அறிக்கையில் 30% வருமானம் அழகாகத் தோன்றலாம், ஆனால் அடுத்த ஆண்டு பங்கு 80% வீழ்ச்சியடைந்தால் அல்ல!

வருடாந்திர வருவாய் விகிதம் சராசரியாக உள்ளதா?

குறுகிய பதில் ஆம், ஆனால் இது எண்கணித சராசரிக்கு சமமானதல்ல. ஒரு எளிய எடுத்துக்காட்டைப் பயன்படுத்த, நீங்கள் 2016 ஆம் ஆண்டில் எஸ் அண்ட் பி 500 இன்டெக்ஸ் ஃபண்டில் $ 5,000 முதலீடு செய்தீர்கள் என்று வைத்துக்கொள்வோம். அந்த ஆண்டு அந்த நிதி 15% உயர்ந்து, 2017 இல் 28% ஈட்டியது, பின்னர் 2018 இல் 10% இழந்தது. வருடாந்திர வீதம் என்ன திரும்பலாமா?

எளிய எண்களைக் கொடுக்க இந்த எண்களைச் சேர்த்து முடிவை மூன்றால் வகுக்க நீங்கள் ஆசைப்படலாம்: (15 + 28 - 10) / 3 சராசரியாக மூன்று ஆண்டு வருமானத்தை 11% க்கு சமம் - உங்கள் முதலீட்டில் பெரும் வருமானம். மூன்று ஆண்டுகளின் முடிவில், உங்கள் ஆரம்ப $ 5,000 முதலீடு 6,650 டாலர் மதிப்புடையதாக இருக்கும் என்று நீங்கள் எதிர்பார்க்கிறீர்கள், ஏனென்றால் நீங்கள் ஒவ்வொரு ஆண்டும் 550 டாலர்களை மூன்று வருடங்களுக்கு சம்பாதித்தீர்கள். ஆனால் உங்கள் அறிக்கையைப் பார்க்கும்போது, ​​இது சற்று சிறிய எண்ணிக்கையைக் காட்டுகிறது. என்ன நடந்து காெண்டிருக்கிறது?

உங்கள் முதலீட்டில் எளிய வட்டி சம்பாதித்தால் உங்கள் கணக்கீடு துல்லியமாக இருக்கும். இருப்பினும், பெரும்பாலான முதலீட்டு வருமானங்கள் கூட்டு, அதாவது வட்டி முதலீட்டு கணக்கில் சேர்க்கப்பட்டு அடுத்த காலகட்டத்தின் வட்டி முழுத் தொகையிலும் கணக்கிடப்படுகிறது - அடிப்படையில், நீங்கள் வட்டிக்கு வட்டி சம்பாதிக்கிறீர்கள். அதற்கு வேறு கணக்கீடு தேவைப்படுகிறது, இது a என அழைக்கப்படுகிறது வடிவியல் சராசரி.

ஒரு வடிவியல் சராசரி மூலம் வருடாந்திர வருவாயைக் கணக்கிடுங்கள்

உங்கள் முதலீட்டின் (வருடாந்திர ROI) வருடாந்திர வருவாயைக் கணக்கிடுவதற்கு உங்களுக்கு இரண்டு விருப்பங்கள் உள்ளன, மேலும் நீங்கள் தேர்ந்தெடுக்கும் சூத்திரம் உங்களிடம் உள்ள தகவலைப் பொறுத்தது. மேலே உள்ள எடுத்துக்காட்டுடன் தொடங்குங்கள்: இங்கே, மூன்று ஆண்டு முதலீட்டு காலத்தின் ஒவ்வொரு ஆண்டும் ஆண்டு வருவாய் சதவீதம் எங்களுக்குத் தெரியும், எனவே வடிவியல் சராசரியைக் கணக்கிட ஒரு நிலையான கணித சூத்திரத்தைப் பயன்படுத்தலாம்:

வருடாந்திர வருவாய் = [(1 + ஆர்1) (1 + ஆர்2) ... (1 + ஆர்n)] 1 / n - 1

இங்கே, ஆர் முதலீட்டிலிருந்து வருடாந்திர வருவாயைக் குறிக்கிறது. ஆர்1 ஆண்டு ஒன்றில் சதவீதம் வருமானம், ஆர்2 இரண்டாம் ஆண்டில் சதவீதம் வருமானம், மற்றும் பல. இந்த சூத்திரம் சிக்கலானதாகத் தோன்றினால், நீங்கள் செய்வது எல்லாம் என்பதை புரிந்து கொள்ளுங்கள்:

  1. எண்கள் வளர்ச்சியைக் குறிக்கும் வகையில் ஒவ்வொரு ஆண்டும் சதவீதம் வருமானத்தில் 1 ஐச் சேர்ப்பது.
  2. அந்த எண்களை ஒன்றாக பெருக்குதல்.
  3. இதன் விளைவாக வரும் எண்ணின் "nth root" ஐ எடுத்துக் கொள்ளுங்கள். Nth ரூட் நீங்கள் வருடாந்திர வருடங்களின் எண்ணிக்கையைப் பொறுத்தது - இந்த எடுத்துக்காட்டில், இது மூன்று ஆகும்.

எனவே, மேலே உள்ள எடுத்துக்காட்டுக்கு, கணக்கீடு பின்வருமாறு:

AR = (1.15 x 1.28 x 0.9) 1/3 - 1.

AR = (1.32) 1/3 -1

AR = 1.097-1

AR = 0.097 அல்லது 9.7%.

இந்த முடிவு ஒரு எளிய சராசரியாக கணக்கிடப்பட்ட 11% ஐ விட குறைவாக உள்ளது, மேலும் இது கூட்டு கணக்கில் எடுத்துக் கொள்ளப்படும்போது யதார்த்தத்தை குறிக்கும் எண்ணாகும்.

என்னிடம் எவ்வளவு பணம் இருக்கிறது?

மூன்று ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு உங்களிடம் எவ்வளவு பணம் இருக்கிறது என்பதை அறிய, இந்த சூத்திரத்தைப் பயன்படுத்தவும்:

பி (1 + AR) என்

இங்கே, பி முதன்மை (உங்கள் அசல் முதலீடு) மற்றும் n என்பது ஆண்டுகளின் எண்ணிக்கை. நீங்கள் $ 5,000 முதலீட்டைத் தொடங்கி மூன்று வருடங்களுக்கு முதலீடு செய்திருந்தால்:

$5,000 (1.097)3

$5,000 (1.32)

= உங்கள் கணக்கில், 6 6,600. எளிய சராசரியைப் பயன்படுத்தி நீங்கள் "விருந்தளித்ததை" விட இது சற்று குறைவாகும்.

மாற்று கணக்கீடு

உங்கள் முதலீட்டு காலத்திற்கான சதவீத வருமானம் உங்களுக்குத் தெரியாது என்று வைத்துக்கொள்வோம்: மாறாக, உங்கள் கணக்கு அறிக்கையில் காண்பிக்கப்படும் டாலர் வருமானம் உங்களுக்குத் தெரியும். வருடாந்திர வருவாய் விகிதத்தை நீங்கள் இன்னும் கணக்கிட முடியும், இந்த நேரத்தில் மட்டுமே நீங்கள் வேறு சூத்திரத்தைப் பயன்படுத்தப் போகிறீர்கள். மீண்டும், இது காலப்போக்கில் கூட்டு ஆர்வத்தை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்கிறது:

AR = ((P + G) / P) 1 / n - 1

எங்கே:

AR = வருடாந்திர வருவாய் விகிதம்

பி = முதன்மை

ஜி = ஆதாயங்கள் அல்லது இழப்புகள்

n = ஆண்டுகளின் எண்ணிக்கை (முதலீட்டு காலம்)

இது எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பதைப் பார்க்க, எங்கள் எடுத்துக்காட்டு முதலீட்டை வேறு வழியில் பார்ப்போம். நினைவில் வைத்து கொள்ளுங்கள், நாங்கள் investment 5,000 ஆரம்ப முதலீடு செய்தோம் - அதுதான் முதன்மை. மூன்று ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு, முதலீடு மதிப்பு, 6 6,600. இது மூன்று ஆண்டுகளில் 6 1,600 வருமானமாகும். எண்களை சூத்திரத்தில் செருகினால், வருடாந்திர வருவாய்:

AR = (($ 5,000 + $ 1,600) / $ 5,000) 1/3 - 1

AR = (1.32) 1/3 - 1

AR = 1.097 - 1

AR = 0.097 அல்லது 9.7%.

இது என்ன அர்த்தம்?

வருடாந்திர வருவாய் சூத்திரம் என்ன காட்டுகிறது என்பது ஒரு ஆண்டு திரும்ப மற்றும் ஒரு ஆண்டு திரும்புவது ஒரே விஷயம் அல்ல. ஒரு வருடாந்திர வருவாய் முதலீட்டின் மொத்த காலத்தைப் பொருட்படுத்தாமல் ஒரு வருடத்திற்கு மேல் - குறிப்பாக முந்தைய ஆண்டு - முதலீட்டின் செயல்திறனைக் காட்டுகிறது. உங்களுக்குத் தெரிந்தபடி, ஒரு முதலீடு ஒரு வருடம் 20% வீழ்ச்சியடையக்கூடும், அடுத்த ஆண்டு 50% ஐ மீட்டெடுக்க மட்டுமே முடியும்.

வருடாந்திர வருவாய், இதற்கு மாறாக, அதன் இறுதி இலக்கை அடைய ஒரு குறிப்பிட்ட காலப்பகுதியில் முதலீடு எவ்வாறு வளர்ந்து வருகிறது என்பதற்கான ஒரு ஸ்னாப்ஷாட் ஆகும். இது அனைத்து ஆதாயங்களையும் இழப்புகளையும் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்கிறது, மேலும் முதலீட்டின் ஒட்டுமொத்த பாதையை காட்டும் சராசரி நபராக அவற்றை ஒடுக்குகிறது. இருப்பினும், அந்த சராசரி ஒரு எளிய சராசரி அல்ல, ஏனென்றால் ஒரு எளிய சராசரி கூட்டு வருமானத்துடன் வேலை செய்யாது.

வடிவியல் சராசரி எப்போதும் எண்கணித சராசரியை விட சிறியதாக இருக்கும், மேலும் இது உங்கள் வருவாயைப் பற்றிய மிகத் துல்லியமான படத்தை வழங்குகிறது.