வங்கி கடன்களின் நன்மைகள் மற்றும் தீமைகள்
சரக்கு மற்றும் உபகரணங்கள் வாங்குவதற்கு நிதியளிப்பதற்கும், இயக்க மூலதனம் மற்றும் வணிக விரிவாக்கத்திற்கான நிதியைப் பெறுவதற்கும் வங்கி கடன்கள் கிடைக்கின்றன. இந்த கடன்கள் ஒரு சிறு வணிகத்திற்கு நிதியளிப்பதற்கான நேர மரியாதைக்குரிய மற்றும் நம்பகமான முறையாகும், ஆனால் வங்கிகள் பெரும்பாலும் கணிசமான இணை மற்றும் நீண்ட தட பதிவு கொண்ட நிறுவனங்களுக்கு மட்டுமே நிதியளிக்கின்றன, மேலும் அவை வழங்கும் விதிமுறைகள் பெரும்பாலும் மிகவும் கண்டிப்பானவை. வணிக உரிமையாளர்கள் வங்கிக் கடன்களின் நன்மைகள் மற்றும் தீமைகளை மற்ற நிதி வழிமுறைகளுக்கு எதிராக எடைபோட வேண்டும்.
நன்மை: நிறுவனத்தின் கட்டுப்பாட்டை வைத்திருங்கள்
வணிகத்தின் மதிப்பு மற்றும் சரியான நேரத்தில் மற்றும் முழுமையாக பணம் செலுத்துவதன் மூலம் கடனுக்கு சேவை செய்வதற்கான அதன் திறனை அடிப்படையாகக் கொண்டு ஒரு வங்கி ஒரு வணிகத்திற்கு பணத்தை கடனாகக் கொடுக்கிறது. வணிக பங்குகளை வெளியிடும் ஈக்விட்டி ஃபைனான்ஸைப் போலன்றி, வங்கிகள் வணிகங்களில் எந்தவொரு உரிமையாளர் நிலையையும் எடுக்கவில்லை. ஒரு வங்கி கடனை வழங்கும் ஒரு வணிகத்தை நடத்துவதற்கான எந்தவொரு அம்சத்திலும் வங்கி பணியாளர்கள் ஈடுபடுவதில்லை. இதன் பொருள் வெளிப்புற குறுக்கீடு இல்லாமல் உங்கள் வணிகத்தின் முழு நிர்வாகத்தையும் கட்டுப்பாட்டையும் தக்க வைத்துக் கொள்ள வேண்டும்.
நன்மை: வங்கி கடன் தற்காலிகமானது
ஒரு வணிக கடன் வாங்கியவர் கடனை செலுத்தியவுடன், கடன் வாங்கியவர் அடுத்தடுத்த கடனை எடுக்க விரும்பினால் ஒழிய, வங்கி கடன் வழங்குபவருடன் அதிக கடமை அல்லது ஈடுபாடு இருக்காது. இதை ஈக்விட்டி ஃபைனான்ஸுடன் ஒப்பிடுங்கள், அங்கு நிறுவனம் பங்குதாரர்களுக்கு ஈவுத்தொகையை வணிகத்தில் இருப்பதைப் போலவே செலுத்தக்கூடும்.
நன்மை: வட்டி என்பது வரி விலக்கு
வணிக வங்கி கடன்களுக்கான வட்டி வரி விலக்கு. கூடுதலாக, குறிப்பாக நிலையான வீதக் கடன்களுடன், கடனின் போது வட்டி விகிதம் மாறாது, கடன் சேவை செலுத்துதல்கள் கடனின் வாழ்நாள் முழுவதும் ஒரே மாதிரியாக இருக்கும். இது வணிகங்களுக்கு பட்ஜெட்டை எளிதாக்குகிறது மற்றும் மாதாந்திர கடன் கொடுப்பனவுகளைத் திட்டமிடுகிறது. கடன் சரிசெய்யக்கூடிய விகிதக் கடனாக இருந்தாலும், வணிக உரிமையாளர்கள் விகிதங்களில் மாற்றம் ஏற்பட்டால் எதிர்கால கொடுப்பனவுகளை கணக்கிட எளிய விரிதாளைப் பயன்படுத்தலாம்.
குறைபாடு: தகுதி பெறுவது கடினம்
வங்கிக் கடன்களுக்கு மிகப் பெரிய குறைபாடு என்னவென்றால், ஒரு சிறு வணிகத்திற்கு கணிசமான தட பதிவு அல்லது ரியல் எஸ்டேட் போன்ற மதிப்புமிக்க பிணையம் இல்லாவிட்டால் அவை பெறுவது மிகவும் கடினம். வங்கிகள் தங்கள் கடன்களை தெளிவாக திருப்பிச் செலுத்தக்கூடிய வணிகங்களுக்கு மட்டுமே கடன் வழங்குவதில் கவனமாக உள்ளன, மேலும் இயல்புநிலை ஏற்பட்டால் அவர்கள் இழப்புகளை ஈடுசெய்ய முடியும் என்பதையும் உறுதி செய்கின்றனர். வணிக கடன் வாங்குபவர்கள் தனிப்பட்ட உத்தரவாதங்களை வழங்க வேண்டும், அதாவது வணிகம் தோல்வியுற்றால் மற்றும் கடனின் அனைத்து அல்லது ஒரு பகுதியையும் திருப்பிச் செலுத்த முடியாவிட்டால் கடன் வாங்குபவரின் தனிப்பட்ட சொத்துக்கள் பறிமுதல் செய்யப்படலாம்.
குறைபாடு: அதிக வட்டி விகிதங்கள்
வங்கிகளிடமிருந்து சிறு வணிக கடன்களுக்கான வட்டி விகிதங்கள் மிக அதிகமாக இருக்கலாம், மேலும் ஒரு வணிகத்திற்கு தகுதி பெறும் வங்கி நிதியின் அளவு பெரும்பாலும் அதன் தேவைகளை பூர்த்தி செய்ய போதுமானதாக இருக்காது. ஒரு வணிகத்திற்கு கிடைக்கும் நிதிக்கான அதிக வட்டி விகிதம் பெரும்பாலும் அதன் விரிவாக்கத்தைத் தடுக்கிறது, ஏனென்றால் வணிகத்திற்கு கடனுக்கு சேவை செய்வது மட்டுமல்லாமல், வங்கியால் வழங்கப்படாத நிதியை ஈடுகட்ட கூடுதல் நிதியையும் கையாள வேண்டும். யு.எஸ். சிறு வணிக நிர்வாகத்தால் உத்தரவாதம் அளிக்கப்பட்ட கடன்கள் மற்ற கடன்களை விட சிறந்த விதிமுறைகளை வழங்குகின்றன, ஆனால் இந்த மானியமிக்க வங்கி கடன்களுக்கு தகுதி பெறுவதற்கான தேவைகள் மிகவும் கண்டிப்பானவை.